石頭剪刀布 案防合規有招數
——江西省分行案防合規工作側記江西南昌，軍旗升起的地方。在這片被譽(yù)為“英雄城”的紅土地上，郵儲銀行江西省分行不斷從中汲取強大的發(fā)展力量，轉化為不折不扣貫徹落實(shí)黨中央決策部署的動(dòng)力源泉。
為打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰，江西省分行重拳出擊有高度、勇于戳痛有精度、布控全網(wǎng)有態(tài)度，組合運用“石頭剪刀布”的案防合規招數，連續多年實(shí)現無(wú)安全事故、無(wú)資金案件、無(wú)重大風(fēng)險事件的“三無(wú)”目標，連續3年被人民銀行南昌中心支行評為“消費者權益保護工作先進(jìn)單位”，連續4年榮獲郵儲銀行總行授予的案件防控工作、法律與合規管理工作“先進(jìn)單位”稱(chēng)號，連續兩屆被總行評為“金盾獎”內控風(fēng)險管理優(yōu)秀單位。
守護底線(xiàn) 重拳出擊有高度
“傳銷(xiāo)，救我！”正為客戶(hù)辦理大額取款業(yè)務(wù)的柜員劉某看到客戶(hù)隨同業(yè)務(wù)單一并遞來(lái)的紙條，心中為之一震。不遠處，陪同客戶(hù)前來(lái)的兩名女子警覺(jué)地朝這邊走來(lái)，客戶(hù)佯裝咳嗽，迅速將紙條吞入口中。
一切發(fā)生在一瞬間，柜員劉某神色如常道：“尊敬的VIP客戶(hù)，由于您辦理的是大額取款，請移步VIP室等候備鈔?！睘榭蛻?hù)斟茶時(shí)，柜員立即向網(wǎng)點(diǎn)負責人報告，并撥打110報警電話(huà)，為公安人員趕到現場(chǎng)爭取時(shí)間。
今年4月，中央電視臺在《江西女子遇詐騙，柜員“紙談”保住存款》報道中，點(diǎn)贊江西省分行柜員憑借敏銳的風(fēng)險防范意識，幫客戶(hù)避免近7萬(wàn)元經(jīng)濟損失。其實(shí)，在江西省分行能為客戶(hù)守住“錢(qián)袋子”的員工有很多，這與該分行高度重視案防合規工作，堅持將其作為“一把手工程”來(lái)抓是分不開(kāi)的。
“全分行上下要將加強法律合規管理作為防范化解金融風(fēng)險、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手?！痹诮魇》中悬h委書(shū)記、行長(cháng)肖天星的示范引領(lǐng)下，該分行對案防合規工作“嚴”與“愛(ài)”雙管齊下?！皣馈笔菍阜?、合規、風(fēng)險管理等指標在績(jì)效考核中的比重由21%提高到40%以上，通過(guò)利益分配機制引導合規。若發(fā)生重大資金案件、風(fēng)險事件或安全事故，將實(shí)施“一票否決制”?！皭?ài)”是在與員工簽訂的“合規承諾書(shū)”中，肖天星專(zhuān)門(mén)為員工寫(xiě)一封信，提醒大家算好自由賬、政治賬、經(jīng)濟賬、親情賬和名譽(yù)賬，珍惜職業(yè)生命，遵章守紀，守住合規底線(xiàn)。
各級分支機構領(lǐng)導以身作則講合規、抓案防。大家握指成拳、合力攻堅，切實(shí)履行合規經(jīng)營(yíng)主體責任，保護消費者權益。在此基礎上，各分支行大力提升有效貸款供給、對接實(shí)體經(jīng)濟，提高抵質(zhì)押類(lèi)低風(fēng)險貸款比重，降低高貸款產(chǎn)品集中度，從源頭上防范信貸風(fēng)險和案件發(fā)生，各項業(yè)務(wù)保持高質(zhì)量快速穩健發(fā)展。近4年，該分行累計向江西投放資金超過(guò)5100億元，不良貸款率遠低于江西銀行業(yè)平均水平。
自查自糾 勇于戳痛有精度
事前沒(méi)發(fā)通知、沒(méi)打招呼，5月9日，某支行突然“空降”一隊人馬進(jìn)行現場(chǎng)檢查。這隊人馬就是江西省分行法律與合規部和預警團隊聯(lián)合派出的檢查隊伍。原來(lái)，5月8日，預警團隊在合規管理系統中發(fā)現一筆員工代辦業(yè)務(wù)交易預警，隨即快速處置，對該筆預警進(jìn)行“空降”核查。
江西省分行預警團隊的組建大大提高了現場(chǎng)打擊的準度和精度。通過(guò)預警線(xiàn)索順藤摸瓜，及時(shí)開(kāi)展檢查有效防止風(fēng)險的擴散和蔓延。
銀行經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險相伴，任何疏忽都可能導致難以挽回的損失。因此，在制度執行上來(lái)不得半點(diǎn)僥幸，在制度制定上更不能有半點(diǎn)草率。江西省分行通過(guò)每年定期開(kāi)展制度梳理、評估、規劃，深入查找案防管理機制存在的漏洞和不足，及時(shí)制定、完善內控制度，確保覆蓋所有風(fēng)險點(diǎn)，真正做到經(jīng)營(yíng)管理有章可循，扎緊合規經(jīng)營(yíng)的制度籠子。同時(shí)，加強郵銀聯(lián)防，建立“共查、共防、共控”機制，對全省自營(yíng)和代理網(wǎng)點(diǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱板塊進(jìn)行高頻次深入排查，勇于戳痛，精準發(fā)現“病根”，嚴控金融風(fēng)險。
宣傳普及 布控全網(wǎng)有態(tài)度
“每次來(lái)辦業(yè)務(wù)，你都拿著(zhù)印鑒比對半天，我這老客戶(hù)還能造假？麻不麻煩呀？”“你就按這個(gè)賬號把錢(qián)轉過(guò)去，管我認不認識這個(gè)人？”郵儲銀行宜春市分行柜員劉韻璇時(shí)常會(huì )遇到這類(lèi)客戶(hù)，每次她都耐心解釋?zhuān)瑘猿謱⒁幷轮贫扔眯膱绦小?/p>
簡(jiǎn)單的事情重復做，重復的事情用心做，用心筑牢安全堡壘，這是江西省分行連續多年實(shí)現“三無(wú)”目標、并獲得總行及監管部門(mén)點(diǎn)贊的法寶。
以管窺豹，普通員工的態(tài)度如此認真，與江西省分行積極營(yíng)造濃郁的合規文化氛圍分不開(kāi)。該分行黨委委員、副行長(cháng)劉承亞說(shuō)：“案防合規貫穿于銀行各個(gè)流程、各個(gè)環(huán)節，它與每一位員工息息相關(guān)，每一名員工都有責任去合規?！?/p>
江西省分行高度重視文化培育對案防合規的促進(jìn)作用，不斷創(chuàng )新開(kāi)展內控合規建設活動(dòng)，在全分行布控了一張案防合規大網(wǎng)，大力營(yíng)造內控合規文化氛圍。在這張網(wǎng)中，每一位員工都擁有自己踐行案防合規的態(tài)度。
你瞧，分層級簽訂案防責任書(shū)、合規承諾書(shū)，構建起職責清晰、分工明確、鏈接完整的責任鏈，這是擔當的態(tài)度；前往當地同業(yè)開(kāi)展內控優(yōu)化調研，拓視野、補差距，這是學(xué)習的態(tài)度；開(kāi)展“郵你講堂”活動(dòng)，通過(guò)“微課堂”，讓員工自己學(xué)制度、析問(wèn)題、講案例，“以案說(shuō)法”教育身邊人，這是分享的態(tài)度；組織拍攝內控合規為主題的微電影，微電影《走在合規的路上》累計點(diǎn)擊量達到15萬(wàn)人次，這是宣傳的態(tài)度……這些舉措為江西省分行案件防控管理工作營(yíng)造了良好氛圍，使每位員工做到了自覺(jué)執行和主動(dòng)維護，于是，他們都成為案防合規的宣傳者、執行者和監督者?！趿杳?nbsp; 蘇勇