打贏(yíng)脫貧攻堅戰，對全面建成小康社會(huì )、實(shí)現“兩個(gè)一百年”奮斗目標具有十分重要的意義。當前，脫貧攻堅戰已進(jìn)入決勝的關(guān)鍵階段。中國郵政儲蓄銀行一直以來(lái)高度重視金融精準扶貧工作，持續加強金融精準扶貧工作頂層設計，建立了“總行統籌、省行負責、市縣行抓落實(shí)”的金融扶貧工作機制，聚焦“三區三州”深度貧困地區，加大政策支持力度，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò )、資金和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，創(chuàng )新推出 “駐村第一書(shū)記合作”“平臺合作”“產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)”“能人帶動(dòng)”“信用村鎮”等五大模式，注重把扶貧同扶志、扶智相結合，不斷強化建檔立卡貧困戶(hù)金融服務(wù)支持，加大產(chǎn)業(yè)扶貧支持力度，推進(jìn)貧困地區基礎設施建設，提高貧困地區和貧困群眾的自我發(fā)展能力和脫貧致富內生動(dòng)力，積極助力打贏(yíng)精準脫貧攻堅戰。
截至2019年3月末，郵儲銀行累計投放金融精準扶貧貸款（含已脫貧人口貸款）1194億元，金融精準扶貧貸款（含已脫貧人口貸款）余額654億元；自2015年以來(lái)，累計投放建檔立卡貧困人口貸款超 223億元，貸款余額140億元；與各級扶貧辦合作，累計投放扶貧小額信貸118億元，貸款余額96億元。
青海：打造藏區扶貧新模式
青海省地處我國內陸，集高寒、偏遠、民族區域于一身。作為國家扶貧工作重點(diǎn)地區，青海省貧困發(fā)生率高，貧困人口分布廣泛、地區整體經(jīng)濟落后，產(chǎn)業(yè)形式單一，貧困人口從業(yè)技能欠缺、信用意識低、信貸風(fēng)險大、金融扶貧工作見(jiàn)效慢。
郵儲銀行青海省分行自營(yíng)機構少、信貸人員有限，在青海這片地廣人稀、客戶(hù)分散、信用風(fēng)險高的貧困土地上開(kāi)展扶貧工作，服務(wù)半徑大、入戶(hù)調查難、金融工作成本高。
面對艱巨的精準扶貧工作任務(wù)，青海省分行堅持穩中求進(jìn)的工作基調，貫徹落實(shí)總行精準扶貧工作精神，創(chuàng )新打造出獨具藏區特色的“雙基聯(lián)動(dòng)+駐村第一書(shū)記”扶貧模式，為金融扶貧實(shí)踐貢獻“青海樣本”。
據了解，青海省委組織部、青海銀保監局組織開(kāi)展“雙基聯(lián)動(dòng)”合作貸款試點(diǎn)工作后，青海省分行作為扶貧主辦行，積極作為，2018年選派懂藏語(yǔ)和漢語(yǔ)的黨員扎西鬧吾到基層黨組織兼職，開(kāi)展為期兩年的“第一書(shū)記駐村”工作。
扎西鬧吾從走村串戶(hù)開(kāi)始，對全村106戶(hù)建檔立卡貧困戶(hù)逐一走訪(fǎng)，全面了解貧困戶(hù)的家庭情況以及民政、教育、醫療等12個(gè)行業(yè)的具體信息，根據建檔立卡貧困戶(hù)貧困程度、致貧原因、自我發(fā)展能力按檔次進(jìn)行分類(lèi)；同時(shí)，還注重調查貧困戶(hù)的勞動(dòng)就業(yè)意愿、是否具有經(jīng)營(yíng)項目、資金需求狀況、是否有不良嗜好、村里的聲譽(yù)情況、欠貸欠息等軟信息。
青海省分行在“雙基聯(lián)動(dòng)”合作貸款的基礎上，發(fā)揮“駐村第一書(shū)記”的作用，在工作中堅持“五化”（工作內容表格化、工作流程標準化、風(fēng)險防控專(zhuān)業(yè)化、合同簽訂制式化、書(shū)記考評綜合化）原則，以“駐村第一書(shū)記”掌握的貧困戶(hù)翔實(shí)資料作為貸前調查的主要依據，設計“一戶(hù)一策”授信方案。同時(shí)，青海省分行健全制度機制，印發(fā)《中國郵政儲蓄銀行青海省分行扶貧小額信貸管理辦法》和《中國郵政儲蓄銀行青海省分行扶貧小額信貸操作規程》，優(yōu)化扶貧貸款業(yè)務(wù)流程、單式，將調查報告格式化，采用單人調查、集中作業(yè)、單人審查審批等方式，縮短審批流程，拓寬金融覆蓋面，探索出了一個(gè)批量開(kāi)發(fā)、整村推進(jìn)的扶貧發(fā)展新模式，即“雙基聯(lián)動(dòng)+駐村第一書(shū)記”扶貧模式。
“雙基聯(lián)動(dòng)+駐村第一書(shū)記”扶貧模式在實(shí)現扶貧貸款全流程管理的同時(shí)，不僅大幅度提高了放貸效率，縮短貧困戶(hù)獲貸周期，還最大限度規避了以扶貧名義騙貸的行為，有效控制了信貸風(fēng)險發(fā)生。“雙基聯(lián)動(dòng)+駐村第一書(shū)記”扶貧新模式的推廣，得到了當地政府以及監管部門(mén)的認可，提高了百姓對郵儲銀行的滿(mǎn)意度。
安徽：平臺賦能 送去“金融活水”
春天采茶季，安徽省金寨縣桃嶺鄉呈現一片繁忙景象：茶農們彎腰掐尖，雙手翻飛，新茶從田間地頭落進(jìn)腰間的茶簍，再送進(jìn)茶葉加工廠(chǎng)。
在趙院村，葉丙發(fā)的金桃茶葉合作社，吸納著(zhù)方圓幾十里的茶葉。從茶農手里收來(lái)的鮮葉，在他的加工廠(chǎng)里直接加工，裝袋后遠銷(xiāo)出去。原生態(tài)的茶葉，加上價(jià)格公道，葉丙發(fā)的茶葉遠近聞名，形成了自己的品牌“金桃碧毫”，年銷(xiāo)售茶葉一萬(wàn)斤，吸納周邊幾百戶(hù)茶農，其中有50多戶(hù)貧困戶(hù)。茶農把當天采好的鮮葉送來(lái)，老葉和他們一手交錢(qián)一手交貨，從不欠賬，但也因此流動(dòng)資金需求量很大，經(jīng)常出現資金周轉困難。從2016年開(kāi)始，老葉的苦惱迎刃而解。那年，經(jīng)過(guò)當地政府推薦，老葉成為郵儲銀行安徽省分行“扶貧勸耕貸”的客戶(hù)，每年貸款50萬(wàn)元。每次，他的客戶(hù)經(jīng)理楊正干都主動(dòng)登門(mén)拜訪(fǎng)，拎包服務(wù)，老葉只需要提供有關(guān)資料，當天即可辦理貸款申請。
與老葉情況相同的是坐落在金寨縣現代產(chǎn)業(yè)園里的安徽俊達食品有限公司。該公司以當地特產(chǎn)小黃姜為原材料，生產(chǎn)的姜茶、功能飲品、暖身貼片等產(chǎn)品遠銷(xiāo)海內外，年產(chǎn)值1億多元，通過(guò)“公司+基地+合作社+農戶(hù)”的模式帶動(dòng)500多戶(hù)貧困戶(hù)致富。2018年，該公司缺少流動(dòng)資金，急壞了負責人。這時(shí)，郵儲銀行金寨縣支行雪中送炭，通過(guò)“扶貧勸耕貸”放貸200萬(wàn)元，幫企業(yè)解了燃眉之急。
“扶貧勸耕貸”主要支持對象是有扶貧帶動(dòng)作用的經(jīng)營(yíng)主體，該模式由政府負責審核經(jīng)營(yíng)主體是否具有扶貧帶動(dòng)作用，安徽省農業(yè)信貸擔保公司負責提供擔保，郵儲銀行負責審核放款，是“政銀擔”模式在扶貧領(lǐng)域的嘗試，也是安徽獨具特色的金融扶貧模式。此外，安徽省分行還結合安徽省脫貧攻堅相關(guān)政策，創(chuàng )新“戶(hù)貸戶(hù)用自我發(fā)展、戶(hù)貸戶(hù)用合伙發(fā)展、戶(hù)貸社管合作發(fā)展、戶(hù)貸社管合營(yíng)發(fā)展”的“一自三合”扶貧小額貸款模式，推進(jìn)扶貧小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。
近年來(lái)，安徽省分行發(fā)揮自身優(yōu)勢，深入田間地頭，參與全省定點(diǎn)扶貧工作，共幫扶貧困村62個(gè)，并與104位貧困村“駐村第一書(shū)記”建立了聯(lián)系；創(chuàng )新體制機制，成立三農金融事業(yè)部，開(kāi)辟金融扶貧貸款綠色通道，獲得了省直單位定點(diǎn)扶貧工作考核最高等級評價(jià)、“安徽金融行業(yè)優(yōu)秀扶貧單位”等榮譽(yù)。
四川：走出“立體+產(chǎn)業(yè)”扶貧之路
去年冬日的清晨，第一縷溫暖的陽(yáng)光灑向大涼山時(shí)，冕寧縣建檔立卡貧困戶(hù)布約拉比充滿(mǎn)希望的新生活開(kāi)始了。這一天，郵儲銀行四川省分行的工作人員上門(mén)為布約拉比一家帶來(lái)了扶貧小額貸款。他的生活也因此改變了模樣。“家里的食用菌產(chǎn)業(yè)收入翻了幾番！”用布約拉比的話(huà)說(shuō)，他終于“看到了致富的希望”！
四川省大小涼山集中連片特困地區，是中國最貧困的地區之一。涼山州下轄17縣（市）中11個(gè)縣屬于國家級貧困縣，同時(shí)，涼山州也是我國深度貧困地區“三區三州”之一。在涼山州，有許多像布約拉比這樣的貧困家庭，得到了郵儲銀行四川省涼山州分行的貸款，這些沉甸甸的資金將這些貧困的家庭救于水火之中。而這一切，都要從四川省分行創(chuàng )新提出的“立體+產(chǎn)業(yè)”的扶貧思路說(shuō)起，從“政、銀、企、農”的扶貧模式說(shuō)起。
2018年9月，四川省涼山州分行宏模鎮精準扶貧貸款發(fā)放儀式在宏模鎮政府舉行，全鎮25戶(hù)貧困戶(hù)得到了“政、銀、企、農”扶貧模式下企業(yè)發(fā)放的第一筆聯(lián)合經(jīng)營(yíng)收益。“一方面，我們在油橄欖基地務(wù)工，獲得勞務(wù)報酬；另一方面還能領(lǐng)取土地流轉金和獲得聯(lián)合經(jīng)營(yíng)收益。”25戶(hù)貧困戶(hù)的代表如是說(shuō)。
“政、銀、企、農”扶貧模式是涼山州分行在全州推廣的一大扶貧模式。目前，涼山州分行已與冕寧縣引進(jìn)的萬(wàn)樹(shù)食用菌產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司、橄欖油公司、有機蔬菜公司等6家公司達成協(xié)議：政府出資設立風(fēng)險擔保資金，銀行向建檔立卡貧困戶(hù)按照基準利率發(fā)放貸款，并由當地財政進(jìn)行貼息，貧困戶(hù)和企業(yè)簽訂聯(lián)合經(jīng)營(yíng)協(xié)議，以聯(lián)合經(jīng)營(yíng)收益等作為建檔立卡貧困戶(hù)的還款來(lái)源。
在四川省分行的積極推進(jìn)下，冕寧縣已經(jīng)形成“政、銀、企、農”模式的新型長(cháng)效扶貧機制，建檔立卡貧困戶(hù)每年每戶(hù)都可以從中獲益，有效解決了貧困群眾的增收問(wèn)題，實(shí)現了精準扶貧從“輸血”向“造血”的轉變。以布約拉比一家為例，他家每年能獲得流轉給萬(wàn)樹(shù)食用菌公司的土地流轉租金1300元，在公司務(wù)工酬金2萬(wàn)元，還有聯(lián)合經(jīng)營(yíng)收益1800元，僅在食用菌產(chǎn)業(yè)上就能獲得23100元的收入。這筆收入徹底改變了他家的生活面貌。
“政、銀、企、農”扶貧模式的成功，體現了四川省分行多年來(lái)推進(jìn)金融扶貧的創(chuàng )新之舉——“立體+產(chǎn)業(yè)”的扶貧思路。“立體”是指四川省分行聯(lián)手四川省郵政分公司，從貸款業(yè)務(wù)、基礎金融服務(wù)、電商平臺、物流配送到“融智”支持等多角度、分層次、全方位給予支持，構建線(xiàn)上線(xiàn)下、小而全的綜合扶貧模式。針對那些有一定自主經(jīng)營(yíng)能力、有良好脫貧意識的貧困戶(hù)，通過(guò)“夜校培訓+資金支持+電商+物流”的模式，解決他們不會(huì )花錢(qián)、不敢花錢(qián)以及生產(chǎn)的農作物銷(xiāo)售難度大的問(wèn)題。“產(chǎn)業(yè)”是針對那些經(jīng)營(yíng)能力較弱、又不符合政府兜底政策的貧困戶(hù)，通過(guò)“政府+龍頭企業(yè)+銀行+貧困戶(hù)”的模式，解決他們居住分散、效率較低、脫貧難度高的難題。如今，“立體+產(chǎn)業(yè)”的扶貧思路已成為四川省分行為貧困地區提供金融服務(wù)的重要抓手。這一模式滿(mǎn)足了貧困地區和貧困群體對金融的多元化需求，更體現了郵儲銀行“服務(wù)小微、服務(wù)‘三農’”的社會(huì )擔當。
金融活水潤心田。十年來(lái)，四川省分行從服務(wù)“小農戶(hù)”向服務(wù)“大‘三農’”轉變，做精做細做專(zhuān)做強“三農”金融業(yè)務(wù)，正成為四川農村金融市場(chǎng)的主力軍，為貧困戶(hù)鋪就了一條脫貧致富路！
陜西：能人帶動(dòng) 產(chǎn)融結合
“沒(méi)有郵儲銀行，就沒(méi)有‘辣上天’的今天。在他們的幫助下，我要同全縣人一道，讓小辣椒紅遍陜南，走向全國，成為大家伙脫貧致富的好抓手。”陜西省洛南縣“辣上天”種植專(zhuān)業(yè)合作社負責人馬會(huì )鋒不無(wú)感慨地說(shuō)。
2016年，創(chuàng )業(yè)者馬會(huì )鋒想推廣辣椒種植遭遇資金短缺困難時(shí)，恰逢郵儲銀行洛南縣支行到鄉鎮入村宣傳信貸產(chǎn)品，馬會(huì )鋒抱著(zhù)試一試的態(tài)度進(jìn)行咨詢(xún)。郵儲銀行商洛市分行的信貸員當天對馬會(huì )鋒的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行了解，3天后，商洛市分行為其發(fā)放了15萬(wàn)元小額貸款，幫助馬會(huì )鋒開(kāi)啟了自己的創(chuàng )業(yè)夢(mèng)。當年，他推動(dòng)辣椒種植500畝，產(chǎn)值達200萬(wàn)元，帶動(dòng)貧困戶(hù)53戶(hù)。
2018年，商洛市分行牽線(xiàn)搭橋，積極與洛南縣政府對接聯(lián)系，縣委縣政府將朝天椒產(chǎn)業(yè)作為全縣扶貧重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，發(fā)展種植辣椒面積近2萬(wàn)畝。隨著(zhù)種植面積的增加，馬會(huì )鋒的合作社也要擴建廠(chǎng)房，增加辣椒烘干和剁椒設備，需要資金900多萬(wàn)元。其中，合作社自籌500萬(wàn)元，資金缺口有400多萬(wàn)元。
商洛市分行與洛南縣支行在開(kāi)展金融扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展調研工作中，了解到合作社的情況后，主動(dòng)上門(mén)與之對接，并聯(lián)系縣政府將“辣上天”種植專(zhuān)業(yè)合作社納入政府扶貧“產(chǎn)業(yè)貸”中，從根本上解決了其無(wú)擔保、無(wú)抵押的問(wèn)題，并向其發(fā)放專(zhuān)業(yè)合作社貸款420萬(wàn)元。
在信貸資金的及時(shí)支持下，合作社增加了6條剁椒生產(chǎn)線(xiàn)、1臺生產(chǎn)量200噸的辣椒烘干設備，生產(chǎn)線(xiàn)的運轉吸收了周邊貧困人員進(jìn)社務(wù)工，帶動(dòng)貧困戶(hù)7800多戶(hù)、近2萬(wàn)人，貧困戶(hù)平均每戶(hù)增收1萬(wàn)元。小辣椒由此也成了商洛市洛南縣扶貧產(chǎn)業(yè)的重要抓手和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)。
商洛市分行在金融助力脫貧攻堅上的不懈探索，是郵儲銀行陜西省分行精準扶貧實(shí)踐工作的縮影。金融扶貧“貸”動(dòng)產(chǎn)業(yè)致富，陜西省分行通過(guò)緊抓產(chǎn)業(yè)扶貧，鎖定扶持對象，充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)優(yōu)勢，將信貸資金向有技術(shù)、有產(chǎn)業(yè)、有創(chuàng )業(yè)潛質(zhì)的貧困戶(hù)，能帶動(dòng)就業(yè)或吸納貧困戶(hù)就業(yè)的農民專(zhuān)業(yè)合作社、農業(yè)經(jīng)濟組織等傾斜；圍繞全省特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)區，推出“收購貸”“甜瓜貸”“香菇貸”“核桃貸”“藥材貸”等特色信貸產(chǎn)品；開(kāi)展“郵儲引活水、產(chǎn)業(yè)筑根基”產(chǎn)業(yè)客戶(hù)名單大走訪(fǎng)活動(dòng)，聚焦產(chǎn)業(yè)扶貧，堅持產(chǎn)業(yè)扶貧“斬窮根”的根本舉措，持續增強貧困戶(hù)自身“造血”能力。
云南：建設“信用村”體系 推動(dòng)整村脫貧
祿豐縣是云南省楚雄彝族自治州下轄縣，境內有“世界恐龍谷”、黑井古鎮、五臺山等旅游景點(diǎn)。由于得天獨厚的區位優(yōu)勢和地理環(huán)境，祿豐縣農業(yè)發(fā)展較為突出。而近年來(lái)，大部分農戶(hù)雖然有了自己的產(chǎn)業(yè)，但仍然受到“融資難”“擔保難”的困擾，產(chǎn)業(yè)不成規模，效益產(chǎn)出低。
在郵儲銀行云南省分行、楚雄州分行黨委的帶領(lǐng)下，祿豐縣支行積極踐行普惠金融理念，扎根農村市場(chǎng)，大力開(kāi)展“信用村”“信用戶(hù)”評定，拓寬農戶(hù)的融資渠道，全面改善和提高小額信貸服務(wù)水平。在首個(gè)“信用村”——祿豐縣金山鎮南雄村村委會(huì )2017年7月掛牌并成功發(fā)放信用貸款后，祿豐縣支行迅速總結經(jīng)驗，找到以養殖、花卉種植為主要經(jīng)濟來(lái)源的村開(kāi)展宣傳，整村推進(jìn)，以村支書(shū)、村主任為核心，抓住“村兩委”帶領(lǐng)村民發(fā)展產(chǎn)業(yè)的機遇，結合“信用村”業(yè)務(wù)靈活便捷、無(wú)抵押無(wú)擔保的特點(diǎn)，做到戶(hù)戶(hù)能申請，做出了產(chǎn)業(yè)助農特色。通過(guò)近兩年時(shí)間，祿豐縣支行“信用村”業(yè)務(wù)在全縣深入推廣，讓郵儲銀行在祿豐當地形成了口碑。
祿豐縣支行“信用村”良好的建設，是云南省分行在地方農村信用體系建設、助力地方金融扶貧工作方面的一個(gè)代表。自2014年在全行率先開(kāi)辦小額扶貧貸款業(yè)務(wù)以來(lái)，云南省分行黨委始終堅決貫徹落實(shí)總行金融助力脫貧攻堅重大決策部署，聚焦“兩不愁、三保障”目標，緊盯貧困對象和脫貧任務(wù)，把精準扶貧貸款投放作為分行黨委重要工作來(lái)抓。省分行領(lǐng)導帶頭持續走訪(fǎng)省級政府主管部門(mén)及重點(diǎn)駐滇央企、省屬?lài)螅龊迷搭^對接工作；以縣域為單位，層層對接，確定了多個(gè)國家貧困地區扶貧項目以及每年“惠農易貸”的承貸計劃；針對各地有脫貧帶動(dòng)作用的農業(yè)龍頭企業(yè)、高原特色產(chǎn)業(yè)的融資需求，通過(guò)多種模式提供資金支持；不斷加強與全省多家涉農大中型企業(yè)客戶(hù)的聯(lián)系，從省、州（市）逐級了解客戶(hù)需求，推進(jìn)雙方在產(chǎn)業(yè)扶貧、項目扶貧方面的合作。
云南省分行積極聯(lián)合各級地方政府、金融監管部門(mén)等力量共同推進(jìn)貧困地區信用環(huán)境建設，結合建檔立卡貧困戶(hù)信息，建立“貧困信用戶(hù)”“貧困信用村”信息庫，在全省積極推進(jìn)“信用村”建設，對“信用戶(hù)”“信用村”實(shí)行“一次核定、隨用隨貸、利率優(yōu)惠”政策，得到了各級政府、村委及村民的一致好評。
云南省分行始終堅持服務(wù)要到位，在全省建成108個(gè)小額信貸團隊，將金融服務(wù)和精準扶貧延伸到縣域乃至鄉鎮；同時(shí)，為解決貧困戶(hù)居住分散、距離遠、差異情況突出等問(wèn)題，在各級分、支行組建服務(wù)團隊，在部分業(yè)務(wù)量大、時(shí)間要求緊的區域，實(shí)施跨區縣流動(dòng)作業(yè)和整村連片批量投放扶貧小額信貸。下一步，該分行將繼續努力，勇當服務(wù)“三農”的主力軍，推動(dòng)貧困村實(shí)現整村脫貧，助推地方農業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟加速發(fā)展。
云南省分行建設的“信用村”，為縣域農業(yè)發(fā)展帶去了新希望。