馬沛祥（右）指導蔡川村村民填寫(xiě)貸款申請表。
12年前，寧夏回族自治區固原市原州區寨科鄉蔡川村連一處像樣的磚瓦房都沒(méi)有，到處是破舊的窯洞、泥濘的土路，人均純收入不到2000元。如今，全村80%以上的村民從事牛羊養殖，村民住上了紅磚瓦房，用上了手機、電視等現代化產(chǎn)品，鄉村面貌煥然一新。
這些改變正是得益于“蔡川模式”：通過(guò)“產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)+能人帶動(dòng)+金融幫扶”，中國郵政儲蓄銀行提供生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金，扶持蔡川當地牛羊養殖特色產(chǎn)業(yè)，支持蔡川村貧困戶(hù)發(fā)展生產(chǎn)，脫貧致富。
在蔡川村脫貧的背后，有一個(gè)郵儲人的故事。他就是郵儲銀行寧夏固原市涇源縣支行行長(cháng)馬沛祥。近年來(lái)，他先后獲得“2019年全國金融系統五一勞動(dòng)獎?wù)隆薄班]儲銀行脫貧攻堅先進(jìn)個(gè)人獎”等榮譽(yù)。
打通金融扶貧“任督二脈”
12年前，寧夏西海固地區曾有“苦瘠甲天下”之稱(chēng)。蔡川村貧困人口占比更是達到79%?！俺运疀](méi)有源，走路很艱難，三年兩頭旱，口袋沒(méi)有錢(qián)?！边@是蔡川村當時(shí)的寫(xiě)照。
那時(shí)的馬沛祥還是郵儲銀行固原市文化西路支行的信貸客戶(hù)經(jīng)理。當時(shí)，郵儲銀行寧夏區分行正在積極推進(jìn)金融扶貧，探索解決貧困戶(hù)貸款無(wú)抵押、無(wú)擔保的難題，堅持激發(fā)貧困戶(hù)內生發(fā)展動(dòng)力。
蔡川5個(gè)自然村基本不通路，在山梁溝峁間的土路上走，晴天一身土，雨天兩腿泥。為了方便村民，馬沛祥和同事們每次要帶齊業(yè)務(wù)單式、復印機、照相機等器材和一天的干糧，背著(zhù)幾十公斤重的東西一走一整天。就這樣，馬沛祥和同事們把蔡川村358戶(hù)村民家全走訪(fǎng)了一遍。
調查中，馬沛祥發(fā)現蔡川村適合種植牧草，有發(fā)展草畜產(chǎn)業(yè)的基礎，但是缺資金、缺產(chǎn)業(yè)、缺技術(shù)、缺抵押物，貸款缺乏擔保。
經(jīng)過(guò)深入研究，馬沛祥發(fā)現農村的社會(huì )圈子小、親戚連帶緊，長(cháng)期以來(lái)形成的熟人圈對約束貸款戶(hù)很管用，完全可以建立一個(gè)適合農村實(shí)際的“村民信用圈”。經(jīng)過(guò)反復討論，這樣的想法得到了單位領(lǐng)導和同事們的認可。很快，馬沛祥和村主任馬金國挑選了14戶(hù)有一定養殖經(jīng)驗的農戶(hù)，他所在的支行共為這些農戶(hù)發(fā)放貸款17萬(wàn)元。數額雖然不大，但這像一記直拳，打通了金融扶貧的“任督二脈”。
為了加快推進(jìn)扶貧，馬沛祥和同事們還探索出“大戶(hù)保小戶(hù)，富裕戶(hù)保貧困戶(hù)，村干部、養殖能手任意保三戶(hù)”的互相擔保模式，把全村人納入了信用保障體系。2010年，他們幫助村主任馬金國成立了養殖專(zhuān)業(yè)合作社，為更多村民提供擔保貸款。隨著(zhù)小額貸款規模的擴大，蔡川村也被郵儲銀行寧夏區分行授予“信用村”的稱(chēng)號。
探索出“蔡川模式”
因為有了馬沛祥和同事的努力，貧困村民楊宗仁成了當年試點(diǎn)發(fā)放貸款戶(hù)之一。1萬(wàn)元貸款，讓他購買(mǎi)了農藥、化肥、種子，并買(mǎi)了一頭肉牛，有了脫貧的基礎。2010年，嘗到甜頭的楊宗仁開(kāi)始下大力氣發(fā)展養殖業(yè)，肉牛養殖由1頭發(fā)展到30多頭，并于2017年成立固原市宗仁種植養殖專(zhuān)業(yè)合作社，專(zhuān)門(mén)從事肉牛養殖以及土蜂養殖，年均出欄肉牛10余頭，產(chǎn)土蜂蜜400余斤，年收入達到18萬(wàn)元左右。
實(shí)際上，楊宗仁能脫貧致富靠的不僅僅是貸款，還有郵儲銀行扶上馬送一程的“鏈條”式幫扶。在金融助推蔡川脫貧中，經(jīng)過(guò)馬沛祥和同事們堅持不懈的探索，“產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)+能人帶動(dòng)+金融幫扶”的金融扶貧模式——“蔡川模式”應運而生。
這一模式解決了貧困農戶(hù)“缺資金、缺產(chǎn)業(yè)、缺技術(shù)、缺抵押物”的問(wèn)題。從2008年14戶(hù)、17萬(wàn)元貸款開(kāi)始，寧夏區分行累計向蔡川村發(fā)放貸款3000多筆、1.37億元，幫助蔡川村253戶(hù)、1238人實(shí)現脫貧。2016年底，蔡川村實(shí)現整村脫貧。
創(chuàng )新金融服務(wù)和信貸模式，也為更多貧困人群實(shí)現脫貧致富提供了新思路。寧夏區分行在全區706個(gè)行政村推廣了“蔡川模式”，累計發(fā)放貸款15萬(wàn)筆、金額80億元，為打贏(yíng)脫貧攻堅戰注入了金融“活水”。
“蔡川模式”成為金融“造血式”扶貧的典型案例，得到了政府和監管部門(mén)的充分肯定，2020年10月在中央廣播電視總臺央視扶貧專(zhuān)題片《遍地英雄下夕煙》第一集播放，并被聯(lián)合國列為對發(fā)展中國家扶貧開(kāi)發(fā)的課程。
金融服務(wù)持續升級
“對我們郵儲人來(lái)說(shuō)，幫著(zhù)鄉親們脫貧只是一個(gè)新起點(diǎn)，我們希望可以幫助脫貧的鄉親在致富路上一直走下去?！瘪R沛祥說(shuō)。實(shí)際上，馬沛祥和同事已經(jīng)開(kāi)始這樣做了。
涇源縣下橋村的貧困戶(hù)老馬，依靠貸款養起安格斯肉牛，年收入超過(guò)10萬(wàn)元。如今，老馬早已不是當年的貧困人員，他覺(jué)得自己不能滿(mǎn)足現狀。于是，除了養牛，老馬又開(kāi)始了一個(gè)新計劃——養蜂。老馬想貸款擴大養蜂規模，但他遇到一個(gè)新問(wèn)題，小額貸款最高只有5萬(wàn)元。
郵儲銀行與時(shí)俱進(jìn)，金融服務(wù)舉措也在不斷推陳出新。今天像老馬這樣脫貧致富的農戶(hù)，在郵儲銀行申請信用貸款的額度已提高到30萬(wàn)元?！敖衲暌还伯a(chǎn)了1200斤蜜，賣(mài)出去大概四五百斤?！崩像R說(shuō)。
聽(tīng)說(shuō)老馬還有部分蜜沒(méi)有賣(mài)出去，馬沛祥又立即打電話(huà)聯(lián)系買(mǎi)家，買(mǎi)家仔細查看蜂蜜的質(zhì)量后，決定全部收購老馬的蜂蜜?！坝辛水a(chǎn)業(yè)配套，有了這種幫扶的合作機制，我們對農戶(hù)繼續致富充滿(mǎn)信心?！瘪R沛祥說(shuō)。