精準助農 高效放貸
——黑龍江省分行科技賦能鄉村振興小記
黑龍江省分行客戶(hù)經(jīng)理走訪(fǎng)農戶(hù)，了解水稻長(cháng)勢?！踮w洋 攝
九碗中國糧，一碗龍江產(chǎn)。作為產(chǎn)糧大省，黑龍江省肩負著(zhù)作為國家糧食安全“壓艙石”的重任。
北大荒廣袤的田野沃土，也是金融服務(wù)的“熱土”，郵儲銀行黑龍江省分行組建“服務(wù)鄉村振興工作專(zhuān)班”，積極走科技賦能鄉村振興發(fā)展的道路，打造“金融+科技+大數據”數智化應用場(chǎng)景，為農戶(hù)量身打造“無(wú)抵押、無(wú)擔保、純信用”專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，創(chuàng )新推出“智慧龍江極速貸”系列線(xiàn)上拳頭產(chǎn)品，精準、高效地解決廣大農民“融資難、融資慢、融資貴”難題。
量身定制 精準劃分客群 匹配專(zhuān)屬產(chǎn)品
從農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈全流程、端到端、全要素入手，黑龍江省分行針對各環(huán)節涉農經(jīng)營(yíng)主體和交易場(chǎng)景，推出了面向種植類(lèi)新主體的“規模種植貸”、面向養殖類(lèi)新主體的“肉牛養殖貸”和面向農機服務(wù)類(lèi)新主體的“農機作業(yè)貸”，不斷拓展新主體客群服務(wù)覆蓋面。
綏化市明水縣樹(shù)人村有名的養殖大戶(hù)老馬是明水縣支行的信用戶(hù)，主要從事肉牛養殖。自2022年初在明水縣支行申請了50萬(wàn)元貸款后，他的肉牛養殖規模從72頭擴大到201頭，收入也翻了幾番。
近期，嘗到了甜頭的老馬又犯了難——隨著(zhù)養殖規模的不斷擴大，經(jīng)營(yíng)資金需求也急速擴大。錢(qián)從哪里來(lái)？抱著(zhù)試一試的想法，老馬再次來(lái)到明水縣支行?？蛻?hù)經(jīng)理譚宇確定老馬符合本次“肉牛養殖貸”的申請條件，耐心指導其使用手機操作——登錄郵儲微信銀行、輸入肉牛產(chǎn)業(yè)鏈的邀請碼、上傳相關(guān)資料。簡(jiǎn)單幾步下來(lái)，老馬次日便收到了160萬(wàn)元的信用貸款。
到賬超快 緊跟農時(shí)節點(diǎn) 解燃眉之急
農時(shí)不等人，春日勝黃金。為及時(shí)滿(mǎn)足農戶(hù)的用款需求，黑龍江省分行積極打造線(xiàn)上申貸渠道，包括手機銀行、微信銀行的申貸和支用渠道，并以移動(dòng)展業(yè)設備為載體，利用人臉識別、大數據分析、移動(dòng)定位等技術(shù)，實(shí)現貸款全流程數字化和“一站式”入戶(hù)服務(wù)。
春耕是農戶(hù)每年創(chuàng )豐收的“第一仗”，農民用款需求更加急迫。針對春耕備耕融資額度小、頻率高、用款急的特點(diǎn)，黑龍江省分行開(kāi)辟春耕備耕信貸服務(wù)“綠色通道”，實(shí)行信貸審批優(yōu)先受理、優(yōu)先辦結。同時(shí)，該分行通過(guò)科技賦能簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理流程，提高貸款運作效率。
七臺河市勃利縣永恒鄉岱山村村民穆先生，多年來(lái)一直在勃利縣支行辦理貸款業(yè)務(wù)。今年，勃利縣支行信貸人員在電話(huà)回訪(fǎng)時(shí)了解到穆先生因身體不適、不便到銀行辦理貸款手續后，主動(dòng)為其推薦了線(xiàn)上新產(chǎn)品。在工作人員的指導下，穆先生僅用20分鐘就完成了貸款申請流程?？粗?zhù)手機銀行里的15萬(wàn)元資金，穆先生感慨地說(shuō)：“這筆錢(qián)來(lái)得太及時(shí)了！郵儲銀行真是我們農民的好幫手！”
在家就辦 讓數據多跑路 讓農戶(hù)少跑腿
結合多年服務(wù)“三農”的經(jīng)驗，黑龍江省分行積極應用數字技術(shù)改造升級傳統農村小額信貸產(chǎn)品，引入土地、糧補、保險、農機、倉單等農業(yè)農村大數據，開(kāi)發(fā)數據模型與應用場(chǎng)景，自主研發(fā)農墾專(zhuān)屬的“農墾極速貸”和農村專(zhuān)屬的“農戶(hù)信用極速貸”“農戶(hù)地押極速貸”等“智慧龍江極速貸”系列產(chǎn)品，打破信息壁壘和流程約束，真正把金融服務(wù)做實(shí)、做細。在實(shí)踐中，黑龍江省分行的客戶(hù)經(jīng)理根據農戶(hù)的具體需求，提供“線(xiàn)上+線(xiàn)下”服務(wù)——對于經(jīng)營(yíng)規模較小的農戶(hù)，為簡(jiǎn)化貸款手續、提高審批效率，他們就遠程指導農戶(hù)通過(guò)手機申請線(xiàn)上貸款；為滿(mǎn)足種糧大戶(hù)和合作社的高額度用款需求，他們就提供上門(mén)服務(wù)。
鶴崗市蘿北縣的企業(yè)家喬保棟是黑龍江省分行精準高效服務(wù)的受益者。作為郵儲銀行的老朋友，喬保棟在黑龍江省分行的資金支持下持續擴大經(jīng)營(yíng)規模，種植面積超3000畝，并創(chuàng )立了麟保達菌類(lèi)種植專(zhuān)業(yè)合作社，安置就業(yè)人員超百人。
今年春耕前夕，黑龍江省分行工作人員詳細了解了喬保棟的種植情況，為其推薦了“農墾極速貸”產(chǎn)品?！肮ぷ魅藛T上門(mén)幫忙辦理貸款，讓我省去了來(lái)回奔波的麻煩，通過(guò)線(xiàn)上操作，很快就拿到了100萬(wàn)元資金！”喬保棟高興地說(shuō)。談起下一步的計劃，他也自信滿(mǎn)滿(mǎn)：“我們接下來(lái)還要進(jìn)一步擴大種植規模，擼起袖子加油干，今年肯定又是一個(gè)豐收年！”
黑龍江省分行搭建“金融+N”大數據應用平臺，與省農業(yè)農村廳大數據中心、北大荒數字農服平臺全面對接，不斷提升金融服務(wù)的智能化水平、降低服務(wù)成本、優(yōu)化客戶(hù)體驗，打通金融為農服務(wù)的“神經(jīng)末梢”。目前，該分行已累計投放“智慧龍江極速貸”超235億元，惠及農戶(hù)11.2萬(wàn)戶(hù)。