北京分行科技賦能做好普惠金融大文章
近年來(lái)，郵儲銀行北京分行深入貫徹中央決策部署，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng )新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)發(fā)展，有效實(shí)現小微貸款“量增、面擴、價(jià)降”，切實(shí)緩解了小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問(wèn)題，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展注入了澎湃動(dòng)能。
服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力 科技金融助力產(chǎn)業(yè)成長(cháng)
位于海淀區的北京冠群信息技術(shù)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“冠群信息”），是一家擁有二十多年技術(shù)研發(fā)歷史的國家級高新技術(shù)企業(yè)，也是國家級“專(zhuān)精特新”“小巨人”企業(yè)。冠群信息自成立以來(lái)，參加了20多項國家標準的制定，每年獲得多項國家發(fā)明專(zhuān)利和數十項軟件著(zhù)作權，承擔著(zhù)多項高精尖領(lǐng)域的重大科研任務(wù)。
隨著(zhù)該公司在相關(guān)研發(fā)領(lǐng)域的不斷突破，其規模不斷擴大。作為一家“專(zhuān)精特新”的輕資產(chǎn)企業(yè)，冠群信息與傳統金融機構的貸款偏好相悖，其同樣存在中小微企業(yè)面臨的融資難問(wèn)題?！啊畬?zhuān)精特新’中小企業(yè)大多處于成長(cháng)階段，一般具有規模小、技術(shù)優(yōu)、不可替代性強的特征，以及輕資產(chǎn)、高風(fēng)險、高投入等特點(diǎn)，需要來(lái)自銀行全方位、成體系、定制化的服務(wù)?！北本┓中邢嚓P(guān)負責人表示，“支持‘專(zhuān)精特新’中小企業(yè)發(fā)展既是國家戰略，也是北京分行發(fā)力的主陣地、主戰場(chǎng)。一直以來(lái)，我們圍繞高新技術(shù)和科技型企業(yè)兩個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域加大金融支持力度，不斷推出更加適應科技型企業(yè)特點(diǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)，為企業(yè)的發(fā)展蓄力賦能?！?/p>
針對“專(zhuān)精特新”客戶(hù)的差異化特性，北京分行將冠群信息列為北京市民營(yíng)科技型中小企業(yè)大額信用貸款的首家試點(diǎn)單位，為其提供了總額為4500萬(wàn)元的綜合授信以及外匯結算等業(yè)務(wù)和服務(wù)。依托銀行帶來(lái)的真金白銀，該公司正邁向新的發(fā)展高峰。目前，冠群信息已在政務(wù)數據資產(chǎn)管理、工業(yè)企業(yè)數字化轉型核心系統研發(fā)和毫米波近感探測核心技術(shù)開(kāi)發(fā)等領(lǐng)域處于國內領(lǐng)軍地位。
一直以來(lái)，北京分行堅定支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，扎根首都科技創(chuàng )新沃土，將新一代信息技術(shù)、醫藥健康、節能環(huán)保、人工智能、新能源汽車(chē)與新材料行業(yè)六大領(lǐng)域作為目標市場(chǎng)，開(kāi)辟“專(zhuān)精特新”企業(yè)金融服務(wù)綠色通道，給予專(zhuān)項政策支持，強化場(chǎng)景數據應用。針對初創(chuàng )成長(cháng)期的科創(chuàng )小微企業(yè)，該分行依托政府納稅和知識產(chǎn)權等大數據，提供特色線(xiàn)上拳頭產(chǎn)品“小微易貸”，快速響應客戶(hù)需求；針對處于成長(cháng)擴張期的“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)，提供科技信用貸款、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、投聯(lián)貸等產(chǎn)品；針對擴張成熟期的“專(zhuān)精特新”“小巨人”企業(yè)和單項冠軍企業(yè)，提供上市貸款產(chǎn)品。截至2023年末，北京分行小微企業(yè)信貸累計放款超1800億元，累計服務(wù)客戶(hù)約2.4萬(wàn)戶(hù)。
除了加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，北京分行還持續強化政銀企交流合作，建立健全政銀企對接合作長(cháng)效機制，與工信部中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心、科學(xué)技術(shù)部火炬中心、北京市工商聯(lián)、北京市金融局、北京市經(jīng)信局、北京暢融工程平臺、北京市亦莊控股、中金公司、北京中金浩資產(chǎn)評估等平臺建立合作關(guān)系。一方面，對外強化與各類(lèi)政府出資的產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng )投基金、引導基金和專(zhuān)項資金等商業(yè)合作；另一方面，對內與中郵證券攜手發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢，通過(guò)構建“投商行一體化”服務(wù)體系，打造“政+企+研+投”生態(tài)圈，大力支持“專(zhuān)精特新”及科創(chuàng )企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
加快數字化轉型 構筑完善普惠業(yè)務(wù)生態(tài)
在持續做好利率優(yōu)惠、產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同等工作的基礎上，北京分行努力在數字化轉型的進(jìn)程中尋求突破，借助科技力量，擴展外部獲客場(chǎng)景，持續豐富、優(yōu)化線(xiàn)上產(chǎn)品體系，打造了“小微易貸”“見(jiàn)貸即?！钡热^產(chǎn)品。
“小微易貸”是面向符合準入標準的小微企業(yè)，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數據技術(shù)并結合企業(yè)的納稅、政務(wù)、房產(chǎn)、進(jìn)出口等數據和信息，來(lái)替代傳統的財務(wù)報表及抵、質(zhì)押物，向其發(fā)放短期網(wǎng)絡(luò )全自助流動(dòng)資金的貸款業(yè)務(wù)。通過(guò)在營(yíng)銷(xiāo)推廣、風(fēng)險管理、產(chǎn)品流程設計上充分應用科技手段，“小微易貸”全面簡(jiǎn)化了傳統金融業(yè)務(wù)的授信流程，為小微企業(yè)帶來(lái)了全新的融資體驗。
北京水木湛清環(huán)?？萍技瘓F有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“水木湛清”），是專(zhuān)門(mén)從事環(huán)境污染治理新技術(shù)開(kāi)發(fā)與應用的雙高新技術(shù)企業(yè)，也是清華大學(xué)高鹽有機廢液處理等專(zhuān)利技術(shù)的唯一轉化與推廣平臺。由于在生活垃圾處理領(lǐng)域能夠提供技術(shù)研發(fā)、運營(yíng)管理等全生命周期的完整產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)，水木湛清在行業(yè)內保持著(zhù)較高的競爭壁壘和毛利率。在完成線(xiàn)上系統風(fēng)控評估后，北京分行為水木湛清提供了包括“小微易貸”在內的2700萬(wàn)元的綜合授信，滿(mǎn)足其在技術(shù)研發(fā)、設備制造、系統集成、運營(yíng)管理等環(huán)節的資金需求，降低企業(yè)融資成本。
“基于各種場(chǎng)景，‘小微易貸’目前已經(jīng)有了多種模式。同時(shí)，我們還在不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng )新，在風(fēng)險管控方面，推進(jìn)貸后集約化，大大提高貸后工作效率；在營(yíng)銷(xiāo)方式和作業(yè)流程方面，加強移動(dòng)展業(yè)和無(wú)紙化作業(yè)，提高客戶(hù)的覆蓋面和滿(mǎn)意度?！北本┓中衅栈萁鹑谑聵I(yè)部相關(guān)負責人介紹說(shuō)。截至2023年末，北京分行“小微易貸”累計放款3608筆，金額43.27億元。
此外，北京分行堅持“銀政擔”多維發(fā)力，在人民銀行營(yíng)管部的指導下，先后推出與中關(guān)村擔保合作的“見(jiàn)貸即?！钡胤桨媾炕瘬I(yè)務(wù)模式、與國家融資擔?；鸷献鞯摹耙?jiàn)貸即?！笨倢偱炕瘬I(yè)務(wù)模式，凸顯了“放貸快、費率少、門(mén)檻低”的優(yōu)勢，有效緩解融資之“渴”，實(shí)現客戶(hù)端做“減法”、融資效率做“加法”，成為北京市“創(chuàng )信融”信用融資擔?！耙?jiàn)貸即?！痹圏c(diǎn)的首家商業(yè)銀行。截至2023年末，“見(jiàn)貸即?！蹦Ｊ疆a(chǎn)品余額為11.22億元。