全面加強精細化管理 經(jīng)營(yíng)發(fā)展實(shí)現良好開(kāi)局
4月29日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（下稱(chēng)“郵儲銀行”）公布了2024年一季度報告。一季度，郵儲銀行準確把握國有大行在金融高質(zhì)量發(fā)展中的定位，堅持穩中求進(jìn)工作總基調，以提能力、謀創(chuàng )新、強管理為核心，做好“五篇大文章”，大力推進(jìn)“5+1”戰略路徑落地，強化“六大能力”建設，加快打造五大差異化增長(cháng)極，全面加強精細化管理，積聚發(fā)展的內生動(dòng)力，實(shí)現良好開(kāi)局。
數據顯示，一季度郵儲銀行資產(chǎn)總額達16.33萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)3.85％；營(yíng)業(yè)收入894.30億元（中國企業(yè)會(huì )計準則，下同），同比增長(cháng)1.44％，其中利息凈收入同比增長(cháng)3.13％，增速較2023年提升了0.13個(gè)百分點(diǎn)，凈息差1.92％；實(shí)現歸屬于銀行股東的凈利潤259.26億元。截至3月末，郵儲銀行不良貸款率僅0.84％，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩，撥備覆蓋率326.87％，風(fēng)險抵補能力保持充足。
經(jīng)營(yíng)態(tài)勢健康平穩 持續打造差異化增長(cháng)極
今年以來(lái)，郵儲銀行積極應對銀行業(yè)息差收窄和收入利潤增速放緩的挑戰，堅持穩中求進(jìn)的總基調，保持了健康平穩的發(fā)展態(tài)勢。
一季度，郵儲銀行營(yíng)業(yè)收入894.30億元，同比增長(cháng)1.44％；實(shí)現歸屬于銀行股東的凈利潤259.26億元，盈利表現保持穩??；努力以高質(zhì)量和差異化的發(fā)展策略促進(jìn)息差表現穩健，凈息差1.92％，在國有大行中繼續保持優(yōu)秀水平；利息凈收入同比增長(cháng)3.13％，增速較2023年提升了0.13個(gè)百分點(diǎn)。
在風(fēng)險管理方面，郵儲銀行統籌發(fā)展與安全，加強全面風(fēng)險管理能力建設，將精細化風(fēng)控貫穿經(jīng)營(yíng)始終，提升風(fēng)險護航能力。深化智能風(fēng)控工具在各領(lǐng)域的應用，深入推進(jìn)全流程數字化風(fēng)險監控體系建設，建設科技型企業(yè)“技術(shù)流”評價(jià)體系。截至3月末，郵儲銀行不良貸款率為0.84％，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩；撥備覆蓋率為326.87％，風(fēng)險抵補能力充足。
同時(shí)，郵儲銀行持續推進(jìn)資產(chǎn)負債精細化管理。在資產(chǎn)端，實(shí)行信貸和非信貸資產(chǎn)一盤(pán)棋，以風(fēng)險調整后收益率（RAROC）為標尺配置資產(chǎn)，在業(yè)務(wù)規模適度增長(cháng)的同時(shí)高效配置。信貸業(yè)務(wù)堅持“量?jì)r(jià)險”平衡，信貸差異化增長(cháng)極余額達到5.31萬(wàn)億元，占各項貸款余額的比例達到62.34％，較上年末提升了0.35個(gè)百分點(diǎn)，其中主要聚焦“三農”和小微企業(yè)領(lǐng)域的“兩小”貸款增量雙創(chuàng )歷史新高。在負債端，持續優(yōu)化價(jià)值存款發(fā)展機制，繼續推動(dòng)負債品種、期限和利率結構優(yōu)化，不斷鞏固負債成本既有優(yōu)勢，一季度存款付息率為1.48％，較上年末下降了5個(gè)基點(diǎn)。
深化特色稟賦優(yōu)勢 持續完善高質(zhì)量金融供給
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟是金融的天職，堅持差異化發(fā)展、構建差異化競爭優(yōu)勢是郵儲銀行長(cháng)期遵循的策略選擇。郵儲銀行將自身資源稟賦與服務(wù)實(shí)體重點(diǎn)領(lǐng)域有機結合，在持續完善高質(zhì)量金融供給的過(guò)程中，努力構建新的增長(cháng)引擎。
大力支持鄉村振興，打造服務(wù)鄉村振興主力軍。郵儲銀行聚焦鄉村特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)客戶(hù)鏈式開(kāi)發(fā)；以產(chǎn)業(yè)強村和人口大村為重點(diǎn)，推進(jìn)信用村網(wǎng)格化深耕；加大郵銀協(xié)同工作力度，提升“村社戶(hù)企店”農村五大客群精準觸達能力；建設數字“三農”平臺，推動(dòng)“三農”客戶(hù)體系化運營(yíng)和全生命周期管理。一季報顯示，截至3月末，郵儲銀行涉農貸款余額為2.33萬(wàn)億元，較上年末增加1762.34億元。
聚焦“打造普惠金融綜合服務(wù)商”的目標，積厚成器，持續發(fā)力。郵儲銀行豐富小微金融服務(wù)供給，為小微企業(yè)提供“信貸+”綜合服務(wù)；全面推廣“郵儲易企營(yíng)”企業(yè)一站式數字化管理平臺，賦能企業(yè)數字化轉型，累計服務(wù)客戶(hù)數達到1.4萬(wàn)戶(hù)；深入開(kāi)展首屆“普惠金融推進(jìn)月”專(zhuān)項行動(dòng)，深度調研企業(yè)需求，優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，不斷提升普惠金融服務(wù)覆蓋度、可得性和滿(mǎn)意度。截至3月末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額為1.58萬(wàn)億元，占客戶(hù)貸款總額比重超過(guò)18％，增量占比超過(guò)30％，兩項占比穩居國有大行前列。
聚焦服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，全力塑造科技金融生力軍。針對新質(zhì)生產(chǎn)力產(chǎn)業(yè)鏈，郵儲銀行構建產(chǎn)業(yè)技術(shù)圖譜，形成科技型小微企業(yè)白名單，依托主動(dòng)授信觸達客戶(hù)；科技型企業(yè)“技術(shù)流”創(chuàng )新能力評價(jià)及風(fēng)險識別體系成功落地應用，有效解決高成長(cháng)性科技型企業(yè)準入及測額難題。截至3月末，郵儲銀行服務(wù)科技型企業(yè)7.48萬(wàn)戶(hù)，貸款余額較上年末增長(cháng)13.97％；持續加大對高技術(shù)制造業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)和“專(zhuān)精特新”制造業(yè)支持力度，制造業(yè)中長(cháng)期貸款較上年末增長(cháng)10.36％。
全面深化數字金融應用，打造領(lǐng)先的數字生態(tài)銀行。郵儲銀行持續打造以新一代核心系統、“郵儲大腦”、多中心一體化的容器云為代表的科技能力底座；新一代公司業(yè)務(wù)核心系統投產(chǎn)上線(xiàn)，實(shí)現公司客戶(hù)服務(wù)的賦能升級；積極探索AI大模型智能創(chuàng )新應用，上線(xiàn)科技研發(fā)需求編寫(xiě)助手應用。
健全立體式養老金融體系，開(kāi)啟養老金融服務(wù)新篇章。推進(jìn)構建“三橫三縱”的立體式養老金融體系；持續完善個(gè)人養老金服務(wù)體系，豐富個(gè)人養老金儲蓄、保險、基金產(chǎn)品供給，在手機銀行打造數智化養老金融服務(wù)生態(tài)，推廣使用“三大計算器”（退休待遇計算器、養老省稅計算器、養老模擬計算器）、自動(dòng)繳存等特色功能；推進(jìn)養老產(chǎn)業(yè)綜合金融服務(wù)。
深入推進(jìn)綠色金融建設，為綠水青山保駕護航。積極探索開(kāi)發(fā)綠色產(chǎn)品，創(chuàng )新推出“ESG貸款+保險”的金融服務(wù)模式，落地首單“貝類(lèi)海洋藍碳貸”。截至3月末，郵儲銀行綠色貸款余額超過(guò)6700億元，較上年末增長(cháng)約6％；累計為4163戶(hù)企業(yè)客戶(hù)提供碳核算服務(wù)。
持續提升為客戶(hù)創(chuàng )造價(jià)值能力，著(zhù)力成為財富管理市場(chǎng)的重要貢獻者。郵儲銀行創(chuàng )新特色產(chǎn)品和服務(wù)，在手機銀行推出“理財夜市”專(zhuān)區，上線(xiàn)代銷(xiāo)理財產(chǎn)品24小時(shí)全天候交易功能；搭建全方位私行業(yè)務(wù)體系，豐富非金融增值權益；強化賦能支撐，提升客戶(hù)全流程陪伴能力。截至3月末，郵儲銀行管理個(gè)人客戶(hù)資產(chǎn)（AUM）規模超16萬(wàn)億元，較上年末增加8455.78億元；VIP客戶(hù)達5382.04萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)4.55％。
持續深化公司金融“1+N”經(jīng)營(yíng)與服務(wù)新體系，加快打造差異化、特色化優(yōu)勢。根據客群特點(diǎn)，郵儲銀行以分層分類(lèi)管理體系為支撐，依托“線(xiàn)上+線(xiàn)下+遠程+多元化工具”的全方位立體式綜合營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)，深化客我合作。截至3月末，公司客戶(hù)達163.98萬(wàn)戶(hù)，新增7.33萬(wàn)戶(hù)，公司客戶(hù)融資總量（FPA）超5萬(wàn)億元，主辦行客戶(hù)服務(wù)質(zhì)效穩步提升。
抓好能力建設和創(chuàng )新變革 以精細化管理強內生動(dòng)力
今年以來(lái)，郵儲銀行在持續抓好能力建設和創(chuàng )新變革的基礎上，加快推進(jìn)精細化管理，在資源配置、業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶(hù)服務(wù)、風(fēng)險管理、運營(yíng)管理等領(lǐng)域不斷追求管理高效和成果最優(yōu)。
優(yōu)化業(yè)務(wù)流程方面，郵儲銀行扎實(shí)推進(jìn)集約化運營(yíng)轉型三年工作方案落地實(shí)施，提升集約運營(yíng)能力，以集約化運營(yíng)模式重塑零售信貸業(yè)務(wù)流程，加速向更輕盈、更高效的現代一流商業(yè)銀行目標邁進(jìn)。
改進(jìn)客戶(hù)服務(wù)方面，郵儲銀行加速推動(dòng)將手機銀行打造成為客戶(hù)交互主平臺，不斷豐富手機銀行用戶(hù)成長(cháng)體系，有序穩妥推進(jìn)限額功能體系建設，穩步提升數字化風(fēng)控能力，為客戶(hù)提供全天候、多場(chǎng)景的線(xiàn)上服務(wù)；充分發(fā)揮實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)多面廣的渠道優(yōu)勢，加強在新城、新區、新園、千強鎮等重點(diǎn)區域的金融服務(wù)覆蓋；加大“郵愛(ài)驛站”推廣力度，建設“郵愛(ài)驛站”5094家。
變革經(jīng)營(yíng)方式方面，郵儲銀行加速推進(jìn)主動(dòng)授信名單庫建設；持續精簡(jiǎn)、優(yōu)化產(chǎn)品線(xiàn)上申請流程；不斷優(yōu)化客戶(hù)準入、風(fēng)險定價(jià)、額度核定等各類(lèi)風(fēng)控策略，實(shí)現風(fēng)險管控與客戶(hù)體驗的平衡統一；全面啟動(dòng)“看未來(lái)”技術(shù)體系3.0階段建設，提升“看未來(lái)”技術(shù)對科技企業(yè)的適配度，推進(jìn)全流程應用機制落地。截至3月末，主動(dòng)授信累計授信金額已達3659.27億元，貸款余額2233.82億元，不良率低于0.5％，風(fēng)控效果良好；一季度使用“看未來(lái)”模型批復客戶(hù)3621戶(hù)，批復金額3419.62億元。
展望未來(lái)，郵儲銀行將立足長(cháng)期主義，堅定發(fā)展信心，以能力建設為基礎、以創(chuàng )新變革為動(dòng)力、以精細化管理為保障，著(zhù)力提升發(fā)展效益和管理效能，聚焦“五篇大文章”，牢牢把握市場(chǎng)機遇，穩中求進(jìn)、持之以恒，努力構建差異化競爭優(yōu)勢，奮力實(shí)現做優(yōu)做強，為加快建設金融強國不斷貢獻郵儲力量?！?/p>